一个保险内勤成为到独立代理人的心路历程

隋德萍

国家高级理财规划师

财商导师

辽宁省理财规划师协会特约讲师

华康保代全国认证讲师

华康保险代理有限公司铁岭营业部负责人

铁岭旭云辉教育咨询服务工作室

导读:

请不要问我谁家的保险产品好！您信任我，请先填写资产负债表和收入支出表，我将根据您的资产及收入情况为您做财务诊断，进而准确为您进行私人定制的规划方案。

保险公司内勤一直坚持销售

从事保险行业是一个很偶然的机会。2007年底，我放弃了家乡电视台的工作到大连闯荡。那时，人民健康大连分公司正在筹建，招聘个险业务员，机缘巧合吧，我没有做成业务员，而是直接成为个险的综合内勤。

在内勤的岗位上，多年来一直坚持做销售的工作，这源于一对父子的理赔案件深深地触动了我。

就这样一路从小小的内勤做到银保督训、讲师、部门经理。10年的时间从未放弃过销售保险，不是为了赚钱就是坚持传递一个信念——保险是必需品。

10年磨一剑，2018重新起航！今年3月份毅然从保险公司辞职，加盟华康保险代理有限公司正式成为一名独立的代理人。

当时我身边的朋友都不理解我，每个人都问我“为什么要这样做？”都认为我疯了！而我对“自己想要什么”非常地清楚，我要做一件有意义的事情，我要为我的客户做最好的服务，如果在一家保险公司我很难做到真正的为客户提供客观公正的服务。

因为我是内勤，因此在销售保险的时候出发点不是为了赚钱，在一定程度上能够较为客观的为客户选择产品，时间长了就得到不少朋友的认可，经常会有人找我，问“谁家产品好”或是把买的保险拿来让我给看看，所以我要对得起朋友们对我的信任与支持。

如何做到对得起这份信任！

做培训工作的时候公司会有相应的专业培训，这些培训是非常严格的，受益匪浅。除了公司相应的专业，我还经常参加社会上一些培训机构的培训。我本身学的是新闻传媒，对于数字不是很敏感，所以我先从财务知识开始学起，2012年考取会计证，然后是中级理财规划师、高级理财规划师、少儿财商导师、财商教练、基金证的考取，一直让自己保持在学习状态中，不断提升自己的专业能力。

学习理财规划师之后，有一段时间我陷入了迷茫期。因为要真正客观的站在客户的角度为其服务的话，就会违背公司的规章制度，要为了公司业绩增长就得昧着良心给客户推荐不适合的产品，可能就会失去朋友的信任。经过犹豫、彷徨、抉择，最后我还是选择对得起朋友的信任，毅然辞去了现在的工作，成为一名独立代理人、真正的理财规划师。

通过理财规划师课程中学习的八大规划、六大比率来为客户进行财务诊断，分析客户需求，准确制定规划方案，客户的成交率非常的高。因为真的不是在推销产品，而是在帮助客户做好风险管理与财务规划。客户的信任度就会大大提升，进而会不断的有转介绍。

和大保险公司PK，结果是….

我有一个客户群，全部都是宝妈，我的群里讲保险产品的时间不多，多数时间是讲宝妈的健康养护、换季孩子如何预防疾病、日常儿童的营养健康等，当然阶段性的会讲授一些保险的基础知识，例如：孩子的保险如何购买、女性常见疾病对应的保险有哪些等。群内宝妈对于有购买保险需求的进行私聊。原因：1、个人隐私；2、家庭情况不同方案设计不同。

一天，讲了宝宝保险购买顺序后，一位宝妈就私聊我了（客户我不认识，是朋友拉进群内听课的）。我要求宝妈填写一下资产负债表和收入支出表，宝妈填写反馈后我为她设计了少儿住院保、重疾险、教育险（利用计算器计算出了18年后教育费用是28.8万），合计年缴保费是23000元。某大公司的**福给她做的产品设计是11000多元，经过比较后她给的反馈是我做的计划比大品牌的便宜。大家一定很疑惑，我做的计划明明比大品牌的保费多了1万多，怎么会是我的便宜呐！因为我结合了客户的资产情况、自我需求做的规划并根据风险点匹配相应的优势产品和只为推销一个产品而做的计划书相比，性价比要高出很多，所以我做的规划是便宜的。

在这里举这个例子不是贬低谁，而是告诉大家，站在客户的角度客观的为客户做规划才是制胜法宝。

跟保险大咖比起来，我太渺小了，自己刚开的工作室，规模还没有形成气候，但是未来我肯定会成功的，因为我相信我的努力、我的专业学习。

成功与专业来源于理财规划师的学习

非常感谢辽宁理财师协会这个平台，通过理财规划师的学习、考试让我自己的知识更加的系统化，不断的持续教育又让我更加快速地成长起来。

学习了理财规划师，运用相关的知识客观地为客户做规划，服务更贴心，让客户更加信任，转介绍才会源源不断，没有见过面的客户在微信上成单也不是梦！