| 一、消费支出规划 | （一）制定住房消费方案 | 1.能够选择支付方式
2.能够计算住房消费信贷 | 1.贷款方式基本知识
2.还款方式基本知识 |
| （二）调整住房消费方案 | 1.能够根据房地产市场发展调整住房消费方案
2.能够根据客户资产变化调整住房消费方案 | 1.房地产市场分析基本知识
2.债务调整方法 |
| 二、风险管理和保险规划 | （一）确定需求 | 1.能够分类整理可用保险转移和不可用保险转移的风险
2.能够确定人身险和财产险的保险需求
3.能够确定不可用保险转移的风险管理需求
4.能够介绍养老年金险、儿童教育险、以及投资性保险产品 | 1.个人风险管理基本知识
2.人寿保险需求的动态分析方法
3.健康险需求的确定方法
4.财产险需求的确定方法
5.责任险需求的确定方法
6.风险管理原理
7.风险管理方法 |
| （二）制定方案 | 1.能够制定综合保险方案
2.能够制定非保险风险管理方案 | 1.保障信托知识
2.人寿保险信托知识
3.保险法律法规 |
| （三）调整方案 | 1.能够根据因素变化调整保险方案
2.能够根据因素变化调整非保险风险管理方案 |
| 三、投资规划 | （一）提供咨询服务 | 1.能够介绍复杂投资工具的功能和特点
2.能够介绍复杂投资工具的操作流程 | 1.信托投资基本知识
2.外汇投资基本知识
3.衍生品投资基本知识
4.房地产投资基本知识
5.贵金属投资基本知识 |
| （二）制定并调整方案 | 1.能够制定资产配置方案
2.能够根据投资目标构建投资组合
3.能够根据宏观经济环境的变化调整投资规划方案
4.能够根据金融市场的变化调整投资规划方案
5.能够根据投资绩效调整投资规划方案
6.能够根据客户目标变化调整投资规划方案 | 1.资产配置基本知识
2.投资组合基本知识
3.不动产投资基本知识 |
| 四、个人税收筹划 | （一）分析客户纳税状况 | 1.能够计算客户当前纳税额
2.能够评价客户纳税状况 | 1.所得税基本筹划方法
2.流转税基本筹划方法
3.其他税种筹划方法 |
| （二）制定税收筹划方案 | 1.能够制定个人所得税等所得税筹划方案
2.能够制定营业税等流转税筹划方案
3.能够制定契税等其他税种筹划方案 |
| 五、退休养老规划 | （一）分析需求 | 1.能够分析职业生涯、预期寿命等退休养老信息
2.能够分析退休后生活费用的变动趋势
3.能够确定退休养老金额度 | 1.职业规划的基本知识 2.安养信托基本知识
3.国外主要国家退休养老政策
4.养老金计算原理 |
| （二）制定方案 | 1.能够选择退休养老金准备方式与工具
2.能够计算退休养老金数额 |
| （三）调整方案 | 1.能够根据客户职业规划和生活质量预期的变化调整规划
2.能够根据社会养老保障制度的变化调整方案 |
| 六、财产分配与传承规划 | （一）分析客户婚姻财产状况 | 1.能够分析婚姻关系
2.能够估算婚姻财产数额
| 1.赡养和抚养义务的相关规定
2.家庭财产分割的原则和具体办法
3.婚姻家庭信托基本知识 |
| （二）制定财产分配方案 | 1.能够确定财产分配目标和原则
2.能够提出财产分配建议
3.能够拟订财产分配法律文件
4.能够调整财产分配方案
5.能够制定财产风险隔离方案 |
| （三）分析客户财产传承需求 | 1.能够分析继承关系
2.能够估算遗产数额 | 1.遗嘱执行人的知识
2.遗产分割原则
3.法定继承与遗嘱继承的局限性
4.遗嘱信托相关知识 |
| （四）制定并调整财产传承方案 | 1.能够准备遗嘱
2.能够选择遗嘱执行人
3.能够拟定遗嘱信托
4.能够根据相关法律制度的变化调整方案
5.能够根据家庭成员变化调整方案
6.能够根据客户的意愿变化调整方案 |
| 七、综合理财规划 | （一）完成财务分析报告 | 1.能够对提供综合理财规划服务时的经济环境做出假设
2.能够完成资产负债分析报告
3.能够完成现金流量分析报告
4.能够完成财务比率分析报告
5.能够完成财务状况预测和总体财务评价 | 1.理财规划建议书写作相关知识
2.客户需求模型
3.不同类型客户的理财特点
4.不同类型客户的开发技巧 |
| （二）制定各分项理财规划方案 | 1.能够将理财目标具体化
2.能够根据财务资源，协调、整合完成分项规划
3.能够出具完整的理财规划建议书 |
