辽宁省理财规划师协会

Liao Ning Certified Financial Planner

设为首页 | 收藏本站

2023人口负增长!深度老龄化!幼儿园变养老院?

发表时间:2024-01-29 14:25
图片

国家统计局披露2023年人口情况


2023年末全国人口(包括31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口,不包括居住在31个省、自治区、直辖市的港澳台居民和外籍人员)140967万人,比上年末减少208万人。


全年出生人口902万人,人口出生率为6.39‰;死亡人口1110万人,人口死亡率为7.87‰;人口自然增长率为-1.48‰

从年龄构成看,16—59岁的劳动年龄人口86481万人,占全国人口的比重为61.3%;60岁及以上人口29697万人,占全国人口的21.1%,其中65岁及以上人口21676万人,占全国人口的15.4%。


图片

史上最大“退休潮”来袭!


中国历史上最大的一波“退休潮”,并不是危言耸听,而是来自于官方数据推算。下图是1949年以来,中国每年的新生儿数量:

图片

从新中国建立以来,一共经历了三次“婴儿潮”:


第一次是建国之初,1950-1958年,年均出生人口2077万;

第二次是1962-1975年,年均出生人口2683万;

第三次是改革开放后,1981-1997年,年均出生人口2206万。


其中数量最多的是从1962年开始的第二次婴儿潮,持续了十余年,一直到1975年才结束,一共生了约3.4亿人,峰值达到3000万人。


历史上从来没有过规模如此庞大的婴儿潮。按现在世界人口排名来看,人口排名第三的美国也只有3.3亿人,相当于我们十几年生出了比美国还多的人口。


现在,史上规模最大“婴儿潮”,变成了史上规模最大的“退休潮”,向我们猛烈袭来。按照当前男性60岁、女性50-55岁的退休制度,2022年开始,这批人会以平均每年2000万人的速度退休。


图片

学校和幼儿园正被改造成养老院



如果未来生育率长期得不到提升,那么很多耳熟能详的领域都会呈现另一种模样。以我们的邻居韩国为例,2022年韩国总和生育率世界排名倒数第一。2023年韩国全国出生人口只有大约23.5万人,创下历史新低。出生人口的减少渗透到这个国家的各个领域。


在韩国首都首尔,截至2022年,全市4712所幼儿园停业的就有421所,相当于每11所幼儿园就有一所关门。这些幼儿园最后很多都改成了养老院。2023年在韩国6163所小学中,有1587所小学新生人数低于10人,占比超过四分之一,还有145所小学甚至连新生都没有招到。


在低出生率和老龄化的趋势下,不结婚现象也接踵而至,与婚礼相关的很多行业,最终只能转型。韩国国内结婚的礼堂,已经从2018年1月的1030处,减少到2023年1月的754处,5年间减少了26.8%。这些礼堂,要么改为殡仪馆,要么直接关闭。


仁荷大学教授李银姬表示:“奶粉企业改做健康食品行业,课外辅导行业进军成人教育市场,都是企业为寻找出路而进行结构性调整的开始。”


图片

同为东亚国家,存在很多共同点,日本、韩国现在的社会现象,在某些方面或许就是我国的未来。

人口的负增长与老龄化,这是个我们不得不面对的严峻现实,而面对这样的现实,如同我们在去年中国首次遭遇人口负增长时所提到的:人口负增长变成了既定事实,我们所能做的最佳选择,只能是理性地看待和积极的应对。

图片


图片

普通人应该提前做好养老规划


南开大学经济学院教授、中国人口学会副会长原新表示,长周期的少子化和长寿化是导致人口负增长和人口老龄化的原因。如果想让生育率在短期内明显提升,难度很大。随着老龄化的不断加深,现有的现收现付的养老金制度、固定时间强制退休制度,未来都必然会面临较大的调整。对于即将退休的人而言,影响不大,但是对于其他人的影响就很明显。


年轻一代,必须按照自己这一代的生命周期,提前开启一份科学、合理的养老投资规划。


实现“养老自由”要满足三个前提:


第一,做好健康保障基础。想实现自由自在地养老,就要先关注健康风险。中产和破产、小康和贫穷之间,只差一场病。为了更无“后顾之忧”,除了做好定期体检外,医保、惠民保、百万医疗、重疾险、长护险等健康方面的保障都要准备好。


第二,尽早尽多实现“本金”的积累。“退休储蓄黄金法则”就提出,越早为养老目标储蓄,每年储蓄的金额也就越少,因为合理投资和复利有利于养老目标的积累。


第三,寻找合适的投资渠道,争取资产的长期增值。“4%法则”明确提出,在攒够年生活费的25倍之后,还要通过资产配置达到4%的年化收益率,通过“本金+被动收入”来支撑未来几十年的生活开支。


准备养老金要注意三个方面:


1. 安全稳健,且有一定的增值空间。养老资金属于中长期的刚性支出,要用安全、稳健的方式准备。股票等的投资,有高收益也伴随着高风险,要根据自己的风险偏好部分配置。


2. 养老金要能对抗长寿风险。人的寿命越来越长,从养老角度考虑,如果人还活着,但养老钱提前用完了,该怎么办?根据《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示,居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提高到2021年的78.2岁。


3.多方式多渠道准备。所有鸡蛋不能放在同一个篮子里。社保一定要准备好,但是光靠社保养老不太现实,企业年金目前只有国企和大型民营企业的员工可以享受。个人储蓄性养老保险和商业养老保险正是我们最容易规划的一个环节。国家推行的个人养老金制度,每年每人可以存入1.2万块,还有相应的抵税优惠。


© 2022 辽宁省理财规划师协会版权所有
协会公众号
地址:辽宁省沈阳市沈河区北站路28号银河国际大厦B座1123          电话:024-22529568    024-22531769            邮箱:lncfp2010@163.com
联络方式
友情链接