辽宁省理财规划师协会
Liao Ning Certified Financial Planner
老板竟去卖保险？其实是为客户做最佳资产配置方案！发表时间：2018-03-31 14:38  【CHFP精英榜】
万世洪 深圳 平安人寿保险公司 保险代理人 CHFP一级理财规划师
约世洪真的是好久了，终于本期轮到他了~ 作为一个老板，转行做保险的原因 世洪，原来有做过很多份工作，像企业管理，后来为了好的发展就自己开了个公司自己创业。 他的个人发展历程是这样子的： 1997-1999 电子五金产品行业 那都是老板级人物了，为啥还要去卖保险呢？ 在2014年的时候，我转行到金融行业，随着这个行业的发展和个人的追求，我对这个行业的兴趣越来越浓，越来越浓...... 这就好比是你出去逛街，结果逛着逛着有股味道吸引了你的鼻子，让你的鼻子为之痴迷，同时你的大脑也被其诱惑，并促使你的肢体行动起来去寻找这股味道的存在处，找到之后看到排了那么长的队伍，你就是迈不开离去的退却能迈开排队的腿...... 等了好久终于等到了，结果一口就吞下去了，只觉得口齿留香却不知道怎么咽下去的，害的我买了又买，排了又排，直到肚子不能再吃，还要再排队买一次拎回家去！ 就这样一次又一次你都吃不腻，也不嫌烦，也不嫌累，正所谓乐在其中！ 而金融行业对我来说就好比这个吃都吃不腻的点心，所以我就投身到保险行业做保险了。 保险行业 从业4年，我都为我的客户做了什么呢？ 实话实说，说做保险其实太表面，其实我们是向有需要财务保障的客户服务，所以我们卖的不是保险产品，是保障型服务，到目前为止，我已经为几十个家庭送去高达千万的保障。 说到这个保障，其实我原先并没有接触过这个行业，我在2012年涉足金融行业，就是做一些金融投资方面的产品，比如股票、基金等产品，年收益率下来平均15%左右。 在这里小编也问我，对于不懂行的人在金融投资靠自己挣到这些也是不易，那么我是怎么做到的？ 我平时比较关注国家政策，前两年做地产、黄金类的股票，07年万科赚了点。后来山东黄金也赚了点，基本都是长线投资。 那么当然，我也看一些投资类的书籍，并参加了证券类资格考试。我平时最喜欢阅读经济类书籍，时寒冰老师的书籍也都有看。 为什么我会喜欢时寒冰老师的书呢？因为他对趋势分析的很是透彻，过往历史情况也验证了这些。对于我本人来说，投资没有百分百，能保住本金我就已经很开心了。 接下来，我准备通过理财师规划工作，让自己学习更多金融方面的知识，能把理财这块儿蛋糕做好，做大，把投资风险降到最低，争取高投资收入，并争取做到财务自由。 一届小白老板，是怎么跟客户沟通买保险的？ 我还记得我刚踏进这个行业的时候，我对这个行业了解并不多，我也不知道怎么去跟客户沟通。 比较幸运的是，我们平安公司有培训这方面的知识，比如生命周期图，比方说我们会根据这个生命周期图去跟他探讨人生的不同阶段需要哪些规划，为什么要做这些规划？ 然后在跟客户聊到保险这个话题的时候，会看他有没有这个方面的需求，然后根据他的需求确定他所需的保险产品，然后每一项讲给他听，并给他推荐建议。 很多人都知道做保险行业的人都有一个草帽图，草帽图也有着不同的阶段。 大家都知道，生病就去医院，找医生看病。所以疾病跟意外是我们每个人都无法控制的。所以我们会建议客户做些这方面的规划和转移，需要具有保障型的保险产品去帮助客户去更好的规避这个风险。 （知识扩充：保障型的保险产品有很多方面，比如医疗、意外、大病等等这些方面的风险规划。） 我还记得我的第一个客户是寿险客户。我是怎么跟他谈的呢？
我跟他说了我是做这行的，可以帮他做一个规划方案解决他现实性的问题。也可能是碰巧了，他刚好有这方面的需求，因为他之前有遇到过医疗方面的问题，也花了不少钱，然后他跟我说如果是能通过我的方案能解决这种问题，当然是最好的。 所以我就根据他的需求整理了他所需的产品，用简单通透的语言逐一跟他讲解，最终我们确定了方案。这就是我的第一份保单。 小编也问过我，这第一份保单那么轻松就拿下了，那么是不是我手里的保单都是这么轻而易举就拿下了呢? 其实不是的，轻松拿下是侥幸，不可能每一笔都是那么走运。 你的客户拒绝你是有原因的。 我在刚进这行有一个意向客户，他到现在都没有跟我成交。 因为他个人认为像大病或者意外是在他身上是不可能出现的，因为他经常锻炼，身体就比较健康，意外的话，他认为他又不做什么高危运动，所以也认为在自己的身上是不会发生。 我呢，也没有放弃，我尝试过很多种办法去跟他沟通，最后都是徒劳而返。 后来在15年，有次东方华尔在我们公司做宣讲的时候， 我个人当时也没有想那么多，就是认为也能丰富我的知识，提高我的文化素养，拉近我跟客户的距离，对我的展业可能会有帮助，所以我在东方华尔报考并学习了理财规划师，且一次性考过拿到了一级理财规划师证书。 小编也说我一次性考过并不容易，说我肯定很聪明。我认为还有勤奋，另外就是也可能跟我们在这方面有一定的兴趣与爱好，所以就比较容易接受当时老师上课的内容，也容易及时查缺补漏，可能有一部分这方面的关系。 另外，关于理财规划的课程，我个人最喜欢财富传承与管理、法律方面的知识了，因为我跟客户聊这个方面的东西比较多，所以就希望自己可以了解的更多，然后可以及时为客户做出全面解决方案。 就比如刚刚这个客户，我跟他谈保险规划他是没有意识的，但是我跟他聊理财规划上的养老、教育、财富传承等，他的兴趣是非常强的。 怎么说呢，可能是人一种常态吧，谁想让自己辛辛苦苦挣得钱都被一场风险而变的一无所有呢。 所以，你在跟客户做方案的时候，一定得是根据客户的需要去做方案，而不是一昧因为产品而卖产品。 总的来说呢，还是非常感谢东方华尔这个平台，让我们学到了更为专业并实用的知识，通过理财规划的学习，对我个人的能力有了提升，更开阔了我的眼界，打开了我与客户的沟通大门。  与万世洪交流 话题：针对不同的家庭，怎么做最佳的资产配置方案 时间：2018年3月31日（本周六）晚8：00 地点：理财师交流群 长按识别下方二维码即可加小编微信入群与万世洪交流 参加方式：加微信号：15998290531，进入交流群
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