辽宁省理财规划师协会
Liao Ning Certified Financial Planner
她仅用3年就从一个普通代理人做到业务总监 她说她是这样做到的发表时间：2018-04-11 12:30
刘 颖 中意人寿 广东省分公司 业务总监 工作成绩（业绩）描述：
刘 颖与小编第四期采访的魏然有几个共通点，你们猜是啥？ 第一：都是业界大美女； 第二：都是小白入行 第三：她们都很优秀 那么，不同之处在...... 咳咳，行了，小编话不多说了，您还是自己看吧！ 颖目前的工作经验有20个年头了，前10年是严谨、重复的财务工作，后10个年头转行做的保险。 但是实际上， 颖已经在中意 通过三年的努力 晋升到了中意人寿的业务总监，目前团队已经扩展到56人了，而且她已经带领她的团队——云行天致，为更多的家庭提供保障及全面的理财报告方案，做专业的、有温度的财富管理的专家。 那么她做财务10年，为什么要转行做保险呢？ 当然，不少人跟小编想的一样，做财务10年啊，不是一天两天，也不是两年三年，是整整10年，肯定是腻了呗。 那腻归腻啊，那为啥就那么确定自己要去做保险这份工作呢？ 原来我对保险也不是绝对信任的，一开始也是抱着试试看的态度，第一次是为了买孩子的教育基金，我是主动找到的保险代理人。第二次是因为一次外出旅游，大家都知道这外出旅游可不好比在家，万一孩子有个什么好歹......所以自己就怕孩子有个什么意外，我就通过代理人为孩子购买了儿童意外险。 但是 没成想孩子真的出事了，怎么了呢？被狗狗咬伤了，大家都知道被狗狗咬伤的严重性，所以肯定得赶紧打疫苗，因为当时是在外旅游，所以在整个治疗的过程中就横跨三个省去办“孩子被狗咬，怎么解决问题”这个事。 在事后，我想到自己为孩子购买了儿童意外险，就看了看条款，看了之后，诶，能获得理赔，就抱着希望找到代理人，结果真的获得理赔了。 通过这次理赔，我意识到保险的重要性是非常重要的，同时也认识到保险跟自己过往的固有观念是完全不同的，所以我从此刻就对保险的认知有了一定的转变，当时正好中意有TFE项目对我也有很大的一个吸引力。 TFE项目是什么呢？他为什么会对我这么有吸引力呢？这个问题小编也问到我，我在这里就跟各位同僚简单叙述一下。 TFE是中意未来企业家项目，它是以未来国家理财规划师的专业人才为导向，培育保险金融行业中高忠诚、高专业、高产能的个人客户综合理财服务专家及顶尖团队管理精英。 就这样，一颖就毅然决然在工作10年的公司辞职投身到中意保险公司，但事实上，在中意人寿的工作并没有她想象的那么简单。 虽然中意也有相关知识的培训，但是在客户的每一次拜访中，我发现我都跟客户无法沟通，或者说我不知道怎么跟客户去沟通，就感觉自己跟客户差的好远，不说与孙悟空的筋斗云一样有个十万八千里，不过也差不多了！ 比如说，客户的需求是财富传承，资产属性种类繁多，家庭成员关系复杂，我们如何为客户提供到一个全面的解决方案，而不是单一的保险产品，保险这个金融工具只是整个方案框架中的一项而已。 所以，想要做好保险行业的话，你必须掌握全方面的金融、经济、理财和法律知识，所以我需要大量的学习，去充实自己，然后才能跟客户有个良好的沟通，并提高转化率以及保证对客户做方案的质量。
我和的我的优秀伙伴们（一） 梦想从学习开始，事业靠本领成就。一直以来，我都坚持学习，理财规划一直是我想要去学习的一门学科。 为什么理财规划是我一直想要去学习的呢？ 因为我们是自己经营企业的，我老公有两家公司，我对公司财务状况了解的清楚，但是我对自己家里的财务状况是一团糟，就是比较模糊。 另外在国际上，我也看到过非常多的一些关于理财规划的信息，相对比来说，我认为自己的这方面比较欠缺，客户问的也多但是我就是答不到点子上，那么我想，等我掌握了这部分知识，最起码我跟客户沟通的方向应该有了吧！ 另外，我本身是学财务的，自己也是有中级财务资质的，但是在企业的报表里面，我们会看到企业一个星期流量表最后的结余是什么样子，我认为家庭也应该像企业一样，在财务上有一个专门的统计报表。 还有一个原因就是，我在中意TFE计划里面看到这样一个理财规划师的推荐，并且中意 会提供5000元的补助，我个人认为理财规划师在人生的五大期间做8大规划的安排。我就认为是科学合理的，所以就系统的学习了。 后来，通过6大比率分析，我知道在投资板块、消费板块、保障板块、资金的比率怎么分配，甚至更为清晰了，而且我认为对于我未来服务高端客户以及高净值客户会有更理性的说服力。 但是同时，我认为学理财规划师只是起步，学习也不应止步，我会去掌握更多的知识，然后应用到实际上，为客户做出最好的方案。 就比如我现在又在准备今年4月份基金从业资格的考试了，为啥我要考这个呢？因为我在跟客户沟通的过程中会用到相关的知识，为了与客户更好的沟通，并为客户做好服务，也为了让自己更专业，我就报了这个班学习。 另外，在2015年，通过半年多时间学习，我取得了CHFP高级理财规划师资质。它不但对我自己的家庭财务有很强的指导作用，也对我更好的服务客户有很大的帮助。
我和的我的优秀伙伴们（二） 下面我就先说下理财规划对我家庭财务的指导作用。 第一就是让我自己对自己家庭财务有个把控，不再像曾经花钱如流水，更重要的是让我知道钱应该怎么花，简单说就是钱可以花，但是要花的有水平，比如保值增值。 其实，我原来很少去关注所谓的收支平衡这一块，或者说是对未来投资的规划以及消费规划，没有规划就只是顾着眼前。比方说，我今天喜欢个X牌子的包包，就买了；明天逛市场看到一双鞋好看，穿着更好看就买了；后天逛淘宝或者京东或者唯品会看到漂亮衣服也就直接下单了，或许说这就是所谓的没有规划吧，只想着今天，日子久了，你会看到这一笔笔的钱就堆积如山，上千、上万了。 那通过理财规划课程的学习，我了解到这收入是必须理性消费的，不能说是想当然，是必须要规划的，有句话说的好：好生活都是得学会精打细算，才能过的好。 如果你不能，那么长久以往，你会发现你甭管有多少钱，你都剩不下，突然有一天你需要他时候，你做为消费换来的东西却不能帮助你什么，那时候你被逼的可能就想把自己“解决”算了吧，但是即使再有多少懊悔，也都是无济于事。因为“千金难买后悔药”！ 第二，看的面更广阔，在投资板块了解的更多一些，自己也尝试着去投资。比如基金、地产投资还有海外的投资分配。 通过理财规划课程的学习，我都是这样为高净值客户做细化方案的。 对于客户的话，我们提前会了解他保单的需求，特别是高净值客户。 比如我们可以通过中意专业特有的财务需求分析系统（FNA），他可以收集有效的客户资料、完成财务分析、制定目标规划、明确理财目标、生成理财报告，真真切切的为更多的客户提供全面的家庭保障及财富管理建议。
比如说我的一个客户，他的现金流的流动性是相当大的，但是他在固定资产投资方面也是比较谨慎，负债率方面也是比较少，而且保单这一块为0 ，他没有建立任何保障账户。 那我跟他说了孩子未来的教育留学规划方向，也会跟他探讨他们夫妻未来养老规划的需求，甚至会跟他聊到他职业与家庭的财务是否有实现有效隔离，包括帮他梳理家庭成员法务的一些关系是否清晰，那他对于这些都是非常感兴趣的。 在整个梳理的过程当中，他很清楚的认识到现金这一块的流量非常大，所以不合理，那么从这个地方你可以延伸到放这么大的现金量去银行储蓄，他的背后目标需求是什么，可能是他会混同家庭财务跟企业财务，比如说企业需要利用钱的时候，那么家庭财务可能需要去匹配。 那这可能是对他的一个家庭财务部分又有一个很大的风险性。 所以我首先帮他在现金规划做了一些调整，去梳理了他们家庭上的一些法务上的关系，包括帮他规划了未来孩子的定向的教育基金以及他们未来的养老金，还有建立他们一个未来的传承保障。 在投资板块，像这种高净值客户，他们的投资的点其实已经有很多了，那我们只是提一些建议，会跟他讲企业跟家庭财富必须得有个安全的有效隔离，有时候也会结合律师去跟他讲在遗嘱、传承方面的对接。 可能过往的营销模式（以产品为导向，从业人员素质不高，追求短期利益最大化）对这个行业有个负面的影响，包括我们现在在展业过程中，经常会有这类人还是抱着原来的心态或者原来的思维模式，来评判这个行业。 但是实际上，中意是希望能吸纳更多高学历或者更优秀的人才做保险行业的学习，比如说循环利用保险工具，而不只是说保险工具仅仅是给某一个朋友或者根据人群销售的一份产品，我们一定要清楚的是，保险作为一种金融工具，他只是一个家庭的财务需求或者未来风险问题的金融工具而已。 保险意识 任重道远 伴随着中国城市居民生活水平的提高，保险消费逐步成为现代消费的重要组成部分，保险满足的是人们对安全的需求。但是由于保险市场和规范还有很多不完善，保险从业人员的素质参差不齐，使得很多人对保险的认识欠缺，甚至有偏差。 我呼吁更多的人开放思想，重新正确认识保险，传递正确观念。我也会坚持不懈通过自己和云行天致的努力，为这个行业的发展起到推动作用，让更多人接受保险，正确认识保险，为构建和谐、开放、文明的社会做出一份贡献。 与刘 颖交流 交流主题：通过理财工具及学习，如何为客户提供专业理财报告及分析？ 交流时间：2018年4月12日（本周四）晚8：00 交流地点：《CHFP精英榜》辽宁交流群 还等什么？快长按识别下方二维码加小编微信，让小编把你拉入该群参与交流并学习吧~  （已入《CHFP精英榜》微信群的学员 不必重新添加） |
